La importancia del Seguro de Crédito en tiempos de incertidumbre económica
By Alberto Podestá - junio 02, 2025
En Ecuador, como en muchos países de la región, los períodos de incertidumbre económica generan inquietudes sobre la estabilidad financiera de las empresas. Factores externos, como la guerra arancelaria, la volatilidad del precio del petróleo, y la devaluación del dólar frente al euro, junto con factores internos como la inestabilidad en políticas económicas, el déficit fiscal, y la inseguridad han elevado el riesgo de impago por parte de los clientes.
En este contexto, el seguro de crédito se consolida como una herramienta fundamental para proteger la liquidez, eliminar el riesgo de incobrabilidad y asegurar la continuidad del negocio.
¿Qué es el Seguro de Crédito?
El seguro de crédito es una herramienta estratégica de gestión del riesgo comercial que protege a las empresas frente a posibles impagos. Además de cubrir insolvencias o retrasos prolongados en pagos, permite tomar decisiones más informadas sobre a quién vender y en qué condiciones, gracias al acceso a información actualizada sobre la solvencia de los compradores. Al garantizar la estabilidad del flujo de caja, facilita el crecimiento sostenido, mejora el acceso al financiamiento y apoya la continuidad operativa en entornos volátiles.
¿Por qué es esencial tenerlo en 2025?
Según el Banco Central del Ecuador, en 2024 el país registró una contracción económica del 2%, la primera tras tres años de crecimiento. Esta recesión redujo significativamente la demanda de consumo y afectó la cadena de pagos en varios sectores productivos. Esto se refleja en el aumento de la morosidad del crédito comercial tanto en el sistema bancario como en las cooperativas de ahorro y crédito.
A septiembre de 2024, la morosidad en bancos privados fue del 3,72%. De los 24 bancos, 14 presentaron tasas inferiores al 4%, pero los 10 restantes lo superaron, y tres alcanzaron más del 11%. En el caso de las cooperativas, la morosidad promedio fue del 8,8% en octubre, mostrando un deterioro aún mayor.
Aunque se proyectan señales de recuperación para este año, persisten desafíos como el aumento de la violencia y el crimen organizado, la caída del precio del petróleo —que afecta los ingresos fiscales— y la posible continuidad de la crisis energética debido a la dependencia de hidroeléctricas y las condiciones climáticas. Por otro lado, la reelección del presidente Noboa y el control de la Asamblea podrían facilitar reformas económicas y de seguridad, trayendo cierta estabilidad política y atrayendo inversión pública y privada que impulse el intercambio comercial.
Frente a este panorama de reciente recesión y persistente incertidumbre, contar con un seguro de crédito en 2025 se convierte en una decisión estratégica. Refuerza la planificación, mejora la resiliencia y minimiza el impacto de las crisis externas sobre la estabilidad operativa de las empresas.
Tipos de Seguro de Crédito
- Seguro de Crédito Interno: Cubre las ventas a crédito dentro del territorio ecuatoriano.
- Seguro de Crédito de Exportación: Protege frente a riesgos de impago comerciales y políticos en ventas a clientes del extranjero.
Beneficios Clave del Seguro de Crédito
El seguro de crédito fortalece la gestión financiera y comercial al:
- ✅ Ampliar la base de clientes de forma segura y mejorar la competitividad.
- ✅ Proteger la liquidez y asegurar la recuperación del capital de trabajo frente a créditos incobrables.
- ✅ Evaluar y gestionar el riesgo de clientes mediante análisis constantes de solvencia.
- ✅ Convertirse en un aliado estratégico de los equipos de ventas, crédito y cobranza para decisiones más seguras en contextos difíciles.
Conclusión
En tiempos de incertidumbre como los que atraviesa Ecuador, el seguro de crédito no es solo una póliza: es un respaldo estratégico que marca la diferencia entre vulnerabilidad y resiliencia empresarial. Más que cubrir impagos, permite avanzar con confianza, explorar nuevos mercados, proteger el capital de trabajo y tomar decisiones basadas en información confiable.
Contar con este respaldo es apostar por la estabilidad, la continuidad y el crecimiento sostenible. Porque en entornos inciertos, las empresas que se preparan son las que prevalecen. Protegerse hoy del riesgo de impago puede ser la diferencia entre crecer o perder mañana.
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